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            互聯網

            探秘融和科技:高性價比的新資本達標“曲靖商行模式”

              風險管理是銀行業永恒不變的關注重點,也是商業銀行市場競爭的關鍵環節。隨著以互聯網為代表的產業革命的深入拓展,加上國際監管標準提升帶來的如新資本達標等更加嚴苛的監管壓力,以及長期“L”型經濟走勢、利率市場化、放寬銀行準入等金融改革帶來的競爭壓力,實現風險管理的信息化、系統化成為銀行亟須解決的問題。但是銀行所承擔的各類風險的識別、計量、評估、監測、報告、控制或緩釋等任意一項系統建設,其過程非常復雜而且成本巨大,風險的計量準確與否事關《商業銀行資本管理辦法》規定銀行內部資本充足評估程序(ICCAP)達標(簡稱“新資本達標”)問題,對于廣大中小商業銀行來說,實在有心無力。曲靖市商業銀行(簡稱“曲靖商行”)在聯合北京融和友信科技股份有限公司(簡稱“融和科技”)基礎上建設的全面風險管理暨新資本達標管理體系過程中形成的高性價比的“曲靖商行模式”,為中小商業銀行提供了可借鑒的全面風險管理、新資本達標建設的新模式。

              2014年10月31日曲靖商行新資本達標項目啟動會現場照片

              “曲靖商行模式”是性價比極高的實施新資本達標全新模式

              曲靖商行成立于2006年3月28日,是由曲靖市人民政府作為主發起人發起成立的一家地方性股份制商業銀行。現有對外營業機構60個,員工1200多名,金融服務網點覆蓋曲靖、昆明、紅河、楚雄和大理等省內主要城市,作為主發起人發起設立了文山村鎮銀行、曲靖惠民村鎮銀行。

              曲靖商行是典型的中小商業銀行,在開始建設新資本達標管理系統時也面臨著廣大中小商業銀行都會遇到的難題:如何建設適合自己的性價比高的管理系統,完成新資本達標的既定任務。

              一開始,曲靖商行選擇向大型商業銀行看齊,建設高標準的風險管理和新資本達標管理體系,但是,曲靖商行很快發現這種模式并不適合自己;

              一,財務壓力巨大。在推進規劃的實施過程中,將進一步嚴重影響曲靖商行的收入成本比指標;

              二,規模小、基礎薄弱,曲靖商行還不具備實施內部評級統計模型法的數據條件;

              三,專業人才欠缺,這導致曲靖商行難以配合咨詢公司進行風險偏好咨詢工作;

              四,咨詢公司所堅持選擇的工具(統計模型)和方法(高級計量法)不適合曲靖商行的實際情況。

              如何高性價比地建設有自己特點的新資本達標系統成為曲靖商行最為關心的議題。經過多番考察和討論,曲靖商行最終選擇了經驗豐富、實力強勁的融和科技作為項目實施方;而融和科技也不負眾望,精心為曲靖商行量身打造了性價比極高的新資本達標建設方案:以“最低限度滿足監管要求為主,兼顧內部管理需求”為總體目標,采用“咨詢+IT”的“整體規劃-分步實施”、“行業專家+業務需求+數據治理+金融模型建模”四管齊下的實施策略服務模式。

              該方案顯著降低了新資本達標系統的建設成本,而且極為契合曲靖商行的實際情況,有效地減輕了曲靖商行的財務壓力,也避免了咨詢成果不能落地運行等弊端,保證了在系統建設完成后,將曲靖商行的資本管理、全面風險管理工作帶上一個新的臺階。

              “曲靖商行模式”與融和科技本身在金融行業管理系統建設領域的專業性密不可分。雖然融和科技成立于2014年,但是創業團隊在此之前已經在金融行業打拼了十余年,這在專為金融行業服務的信息技術公司中并不多見,是一支有著豐富的金融管理體系建設經驗和專業知識的高規格隊伍,他們對于如何為商業銀行建設性價比高的風險管理體系和新資本達標體系有豐富的經驗。同時,融和科技不僅將自己的專業知識整理成了數本著作,而且創新性的提出了“價值經營2.0”管理理念,并建設了對金融企業,特別是商業銀行有極大幫助的VBM價值經營平臺,能獨立為商業銀行量身打造從戰略到戰術一整套管理體系,同時融和科技具備了其他信息技術公司所不具備的管理咨詢能力。

              以上兩點,不僅讓融和科技成為領先的價值經營管理平臺與金融科技服務商,在成立的短短三年里實現每年超過100%的增長速度,先后服務了超過600家金融機構,而且能讓融和科技為曲靖商行實現“咨詢+IT”這樣的建設模式。

              解密融和科技精心打造的性價比極高的“曲靖商行模式”

              融和科技精心打造的“曲靖商行模式”性價比極高,貼合中小商業銀行實際,有許多特色等待挖掘。

              1、“咨詢+IT”的服務模式。依托融和科技龐大的專家隊伍,曲靖商行新資本達標系統建設采用了“咨詢+IT”的建設策略,使得系統建設更加貼合曲靖商行和項目建設實際,這種模式降低了總體建設費用,而且避免了咨詢結果難以落地的窘境。

              2、符合實際,具有極大提升空間的項目建設目標。融和科技為曲靖商行精心打造的新資本達標體系以“最低限度滿足監管要求為主,兼顧內部管理需求”為總體目標,按照《商業銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)的一、二、三支柱的監管要求全面建設、全面覆蓋;由于信用風險采用權重法、市場風險采用標準法、操作風險采取基本指標法或標準法,所以風險加權資產計量方法要求低;重點進行信用風險管理、操作風險管理和流動性風險管理體系建設,可以切實提升中小銀行最主要風險的管理水平;采用內評法最初級形式的專家打分卡,可以在未來擇機啟動風險計量高級方法。

              這與融和科技專家團隊對《辦法》的精湛把握密不可分,也反映了專家團隊對曲靖商行這樣的中小商業銀行的實際情況的深刻認知。

              3、采用“整體規劃-分步實施”的實施模式,便于曲靖商行和融和科技及時評估項目進展,有側重地的進行項目建設。比如,在實施過程中,曲靖商行發現數據支撐、內控合規是亟須解決的一個問題,便在2015年啟動了風險數據集市項目及2016年啟動了內控合規操作風險“三合一的”GRC項目建設,讓整個管理體系更加完善。

              以上種種特點,得到了云南省銀監局和曲靖銀監分局領導的認可,曲靖商行新資本達標系統建設也變成了獨具特色的“曲靖商行模式”,這不僅為解決國內資產規模2000億元以內的銀行實施新資本難題開創了新模式,而且打破了業內實施新資本達標都是超億元投入成本的歷史,為國內中小銀行開創了最佳性價比的新資本實施路徑和解決方案。

              據融和科技專家介紹,由于距離新資本達標設定的時間點只有一年半的時間,融和科技在曲靖市商業銀行新資本達標項目的基礎上,推出了中小商業銀行新資本達標2.0版本:體系建設以滿足2018年前達到監管要求的最低限度為主;建立風險數據集市,重點進行信用、市場、操作風險加權資產計量和管理體系、銀行賬戶利率風險和流動性風險管理體系和內部資本充足評估(ICAAP)建設;同時以資本管理實施為契機,提高中小銀行全面風險管理能力。該版本可以幫助商業銀行在短期內成功達成新資本管理辦法的要求。

              “融和科技的夢想是用科技重新定義未來金融,讓商業銀行管理更簡單、更高效。這是融和科技不斷提升技術研發水平、優化升級產品體系,努力為商業銀行提供使用更簡單、效率更高的管理系統的動力源泉。融和科技感謝曲靖商行為廣大融和人提供了展現自己才華的舞臺,也期待能幫助更多的商業銀行完成新資本達標要求,提升全面風險管理水平,為中國銀行業的發展壯大貢獻自己的力量。”金融管理信息化資深專家、價值經營領軍人物、北京融和友信科技股份有限公司董事長兼CEO廖繼全表示。

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